Planos de medicamentos com prêmio zero desaparecem em 2027 com o fim do subsídio federal

Uma análise da KFF revela que 2,4 milhões de inscritos na Parte D enfrentam aumentos mensais de prêmios acima de US$ 50, um aumento de 63 vezes em relação ao ano anterior

Pela primeira vez desde o lançamento do Medicare Parte D, nenhum plano independente de medicamentos prescritos estará disponível com prêmio mensal zero em 2027 para inscritos que não recebem subsídios de baixa renda. Essa mudança estrutural, combinada com a decisão da administração Trump de encerrar a Demonstração de Estabilização de Prémios da Parte D um ano antes do previsto, está a produzir a mais acentuada interrupção dos prémios anuais na história do programa, que atingirá os reformados dos clientes antes do prazo de inscrição aberta de 7 de Dezembro de 2026.

Os números vêm do novo análise, Prêmios e repartição de custos do Medicare Parte D em 2027, com base nos dados do cenário e dos benefícios do plano Medicare dos Centers for Medicare e Medicaid Services (CMS). Se os inscritos no plano independente de medicamentos prescritos (PDP) não fizerem alterações durante a inscrição aberta, o prêmio médio mensal aumentará de US$ 34 em 2026 para cerca de US$ 51 em 2027, um aumento de 50%.

A KFF prevê que a média real será inferior a 51 dólares quando a mudança for contabilizada, mas a escala da perturbação já é visível nos dados do subgrupo. Três quartos dos inscritos no PDP sem subsídios de baixa renda, cerca de 10,4 milhões de pessoas, pagarão um prémio mensal mais elevado em 2027 se permanecerem no plano atual. Destes, 2,4 milhões enfrentarão aumentos acima de US$ 50 por mês. Em 2026, apenas 38.000 inscritos enfrentaram aumentos tão grandes.

A demonstração de estabilização, que ocorreu de 2025 a 2026, pagou aproximadamente US$ 9,8 bilhões em subsídios aos patrocinadores do PDP ao longo de dois anos e limitou os aumentos de prêmios ano após ano em US$ 35 em 2025 e US$ 50 em 2026. Sua rescisão antecipada removeu o piso de subsídio e o limite simultaneamente.

A lacuna MA-PD aumenta

O contraste premium entre os PDPs independentes e os planos de medicamentos prescritos Medicare Advantage (MA-PDs) é o mais nítido que já existiu. O prémio médio mensal estimado para a cobertura de medicamentos MA-PD em 2027 é de 7 dólares, em comparação com 51 dólares para os PDP, uma queda de 38 por cento em relação aos 11,32 dólares em 2026, de acordo com as projecções do CMS. A lacuna existe porque os patrocinadores do plano MA podem utilizar dólares de descontos dos pagamentos do Medicare para reduzir ou eliminar os seus prémios da Parte D, um mecanismo não disponível para os patrocinadores do PDP.

De acordo com a KFF, os patrocinadores do MA-PD alocaram mais de US$ 600 por inscrito anualmente em descontos em 2026, mais de US$ 50 por membro por mês, com uma parcela direcionada especificamente para reduções de prêmios da Parte D e melhorias de benefícios.

Quase oito em cada 10 inscritos no MA-PD não pagaram nenhum prêmio mensal pela cobertura de medicamentos em 2026. Essa vantagem estrutural, agora ampliada para uma diferença mensal de US$ 42, dá aos planos do MA uma vantagem de preços que influenciará como os aposentados escolhem a cobertura durante esse período de inscrição e, por sua vez, como os empregadores estruturam os benefícios de medicamentos em grupo daqui para frente.

A partilha de custos aumenta juntamente com os prémios

Os aumentos de prémios não são o único ponto de pressão. A franquia padrão da Parte D aumenta de US$ 615 em 2026 para US$ 700 em 2027. Entre os inscritos no PDP, a franquia média ponderada chegará a US$ 643, acima dos US$ 540. Para inscritos no MA-PD, a franquia média sobe de US$ 360 para US$ 489, um aumento proporcional maior do que para PDPs. Quase todos os inscritos no PDP (99,8 por cento) enfrentarão uma franquia em 2027, acima dos 96 por cento em 2026.

A estrutura de partilha de custos também está a mudar para o cosseguro, que produz uma exposição do próprio bolso menos previsível do que os co-pagamentos fixos. Praticamente todos os inscritos no PDP enfrentarão um cosseguro médio de 25% para medicamentos de marca preferencial e 35% para medicamentos não preferenciais em 2027, de acordo com a análise da KFF.

A combinação de prémios mais elevados, franquias mais elevadas e uma vantagem de preço cada vez maior do MA-PD comprime a janela para a inacção nos acordos de PDP e EGWP de grupo, especialmente para clientes cujos reformados estão concentrados em planos autónomos.

Os empregadores que patrocinam PDPs de grupo ou Planos de Isenção de Grupo de Empregadores devem analisar se esses acordos permanecem competitivos em relação ao mercado individual do Medicare, onde a dinâmica de preços mudou materialmente este ano. O limite de cobertura credível para planos de medicamentos patrocinados pelo empregador, que determina se um plano cumpre o padrão atuarial exigido para evitar penalidades de inscrição tardia para funcionários elegíveis para o Medicare, merece revisão para 2027, dado o desenho mais rico de benefícios da Parte D agora em vigor. A orientação do CMS sobre o limite atualizado deve ser confirmada com um atuário antes da renovação.

Os custos dos medicamentos prescritos já são o componente que mais cresce nos gastos com saúde dos empregadores. Hub Internacional Relatório de tendências de custos de benefícios de 2026 as tendências projetadas para farmácias autônomas são de 10 a 12 por cento para 2026, impulsionadas por medicamentos especiais e pela utilização de GLP-1. As alterações da Parte D não afectam directamente os planos comerciais dos empregadores, mas remodelam o panorama do Medicare para o qual os reformados se movem, e as decisões que os reformados tomam durante este período de inscrição afectarão quais as estruturas de benefícios de grupo que os empregadores precisam de manter.

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